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お金に関すること

【意外な落とし穴】信用情報機関の開示請求は電話番号が肝になる

情報開示

令和になり、数年ぶりに信用情報機関で開示請求をしてきたねこまちですが、今回あることですんなり開示請求ができなかったので、その点を少し紹介したいと思います

信用情報機関はなにをするところ?

信用情報機関とは、ローンを組んでいる人の利用履歴(クレジットヒストリー)や事故情報(ブラックリスト)などが記録されている場所

種類は3つあって、それぞれが情報を共有し合っています

JICC(情報が保管される期間5年)

  • 消費者金融
  • クレジット
  • リース
  • 保証
  • 信販
  • 銀行

CIC(情報が保管される期間5年)

  • 消費者金融
  • クレジット
  • リース
  • 保証
  • 信販
  • 携帯電話
  • 保険

KSC(情報が保管される期間10年)

  • 銀行
  • 信託銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 農業協同組合

KSCは、他の2つとは少し異なった銀行系の信用情報機関で、審査が厳しいことで有名

情報が保管される期間も10年と、他の2つに比べ倍になってるのもうなづけます

💡ポイントはここ

KSCとJICCは銀行

CICは携帯電話会社

が加盟しているので、携帯電話と銀行系の借金をしていたら、クレジットカードの審査は他より厳しくなる可能性が出てくるんです

KSCは、10年間の情報が保存されるので銀行のローンが組めなくなります

住宅や車が欲しいなと思っても、ローンがあ、組めないとかなり厳しいですよね

なので、安易に銀行系で延滞するのは危険だと思います

個人情報は良い・悪いどちらも記録される

登録される情報は、延滞などの事故情報だけではなく、毎月の利用状況も管理されます

支払いがきちんとされている良い情報も登録されるので、クレジットヒストリーが良好になるわけですね

カードの使用状況が良好になれば、審査の厳しい銀行系のクレジットカードも通る可能性が高くなりますから、将来クレジットカードのステップアップを考るなら、ここは是非クレジットヒストリーは上げておいたほうがいいでしょう

半年間のクレジットカードの申込記録が残される

クレジットカードを申し込むと、信用情報機関に半年間(6ヶ月)は申し込んだ記録が残ります

  • クレジットカードの審査に合格  記録が残っても特に問題はない
  • クレジットカードの審査に不合格 記録が残ると、別のカード会社が閲覧した際の評価に響く

どういうことかというと

クレジットカードの申し込みがあると、そのカード会社は申込者の利用履歴を閲覧することができるんですね

もし、申請者がブラックリスト中であったり、何枚ものクレジットカードを同時に申請していたら、信用の面において審査には通りにくくなってしまうんです

なので、1度申し込みをして審査に落ちた場合は、すぐに別のカードを申請しないで、まずは開示請求をしてみたほうがいいでしょう

開示請求をすれば、何度申請を出しても通らない理由がわかってくると思います

天秤
クレジットカードが作れない理由に携帯電話の延滞が絡んでいる?信用情報機関に開示請求をする際、クレジットカードより携帯電話の登録が意外に多かったりするのは、気軽に携帯電話という商品を手に入れられるからです。気軽に手に入る分、延滞も多くなると5年間はクレジットカードも携帯電話も審査に通らなくなり新規に作ることが難しくなってきます。...

信用情報開示請求に必要なもの(CICの場合)

今回ねこまちが開示請求した、CICの場合で紹介していきます

基本は3つとも同じような内容です

証明書が1つでいいもの(顔写真あり)

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • マイナンバーカード[個人番号カード]
  • パスポート
  • 写真付住民基本台帳カード
  • 写真付各種障がい者手帳
  • 在留カードまたは特別永住者証明書

証明書が2つ必要なもの(顔写真なし)

  • 各種健康保険証
  • 各種年金手帳
  • 住民票(作成日より3ヶ月以内の原本)
  • 戸籍謄本または戸籍抄本(作成日より3ヶ月以内の原本)
  • 印鑑登録証明書(作成日より3ヶ月以内の原本)

開示請求の手前で詰んだ電話番号とは

タイトルにもある通り、これが原因で先に進めなかった、というより

これがわからないと開示請求すら出来ないのが「携帯番号」です

携帯電話がそんなに普及していなかった時代なら、契約時には固定電話を書くのが主流だったでしょう

ところが、今回のCICでは、固定電話ではなく携帯電話だったことに詰んだ理由があったのです

情報開示は契約時の携帯番号で照合される

開示請求をする際には、契約時に書いた電話番号を記入しなければいけません

ここ最近の契約なら、もし番号を忘れたとしても何か書類を探せば見つけることも可能ですよね

しかし、何年か前の、携帯電話を2年縛りという契約の下でそのたびに番号を変えていたらどうでしょう

今のようにナンバーポータビリティを使わず、乗り換えのたびに電話番号を変えていたら全部覚えていられるでしょうか

ねこまちは自慢じゃないですがほとんど忘れていました💦

何か昔の書類を見て、「あ、そういえばこんな番号だったっけ」と思い出すぐらいです

住所で電話番号がわかる?

やってしまったかーと諦めていた矢先、

どうやらJICCのほうで住所がわかれば開示請求ができることを知ったので、それならと思い先にJICCで請求をしてみることにしました

当時の住所がわからなくても住民票を辿れば出てくると思うので、電話番号よりはさほど難しくないかなと思います

送られてきたJICCからの情報を見ると、住所の下に契約時の携帯番号が書かれていたので、これでやっとCICの開示請求ができるようになりました

免許証より効力が強い電話番号?

情報開示には、自分の情報を出すための認証としてこの3つがあります

  • 住所
  • 名前
  • 電話番号

契約時にした登録情報のどれか1つでも認証できなければ、自分の情報を出すことすらできないんです

3つの認証をクリアして、お金を払ってやっと「開示請求」ができます

受付では、本人確認の書類(免許証やパスポート等)を提示してくださいと言われますが、本人確認が免許証やパスポートでOKなら、最初からこれで情報開示できるのでは?と個人的には思っています

でも、現実には電話番号や住所がわからないと、本人だと認めてもらえないシステムなのでここは注意するところですね

今回は、電話番号もやっとわかり直接CICへ行って開示請求はできたものの、わからなかったら自分の情報なのに全く見れないってことですから怖いの一言です

ウェブ請求の支払いにクレジットカード?

ウェブからの開示請求をする際に支払う方法はこの2つです

  1. クレジットカード
  2. 定額小為替証書

ウェブで申し込むわりには、支払いが②の定額小為替証書というのは少し面倒くさい印象がありますね

いずれコンビニ払いや電子マネーで払えるようになるのでしょうか

そして、①のクレジットカード払い

クレジットカードが作れないために開示請求するのに、支払がクレジットカードでというのは、何か残念な気持ちになってしまいました(ねこまちは現在ブラックリスト入り中です)

カードを持ってない人にはウェブ請求は少しめんどくさいと感じるかもですが、1度請求してしまえばいいことなので、郵便局で定額小為替証書を買ってその場で送ってしまいましょう

まとめ

数年ぶりに、CICの窓口で開示請求をしてきました

  • 入り口付近にある細長い機械に個人情報3つを入力
  • 機械に500円を入れ支払いを済ませる
  • 窓口で本人確認書類(免許証など)を見せる
  • しばらく待つとA4の用紙を職員から手渡される

あとは自分の履歴内容を確認するだけです

住所も電話番号も忘れていなければ、すんなり開示されるので難しいことはなかったですが、「携帯番号」だけはどこかに控えておかないとだめですね

ではでは